Chargeback – jak odzyskać pieniądze od fałszywego sklepu?

Czym jest chargeback?

Chargeback to procedura reklamacyjna, która umożliwia posiadaczowi karty płatniczej (debetowej lub kredytowej) odzyskanie pieniędzy za nieautoryzowaną, błędną lub niezgodną z umową transakcję. „Odzyskiwanie pieniędzy z internetu” jest faktycznie możliwe, choć nie w każdym przypadku.

Działa jako środek ochrony konsumenta i polega na cofnięciu transakcji przez bank lub operatora karty (Visa, Mastercard) na wniosek klienta.

Kiedy możesz skorzystać z chargebacku?

Z procedury chargeback możesz skorzystać m.in. wtedy, gdy:

• zapłaciłeś za produkt, ale nie otrzymałeś zamówienia,
• produkt różni się od opisu i sklep nie reaguje na reklamację,
• sklep okazał się fałszywy lub nieistniejący,
• anulowano usługę lub wydarzenie, ale nie zwrócono środków,
• doszło do podwójnego obciążenia konta.

Uwaga: chargeback dotyczy tylko transakcji wykonanych kartą (Visa, Mastercard, rzadziej Maestro). Nie obejmuje standardowych przelewów bankowych ani płatności za pobraniem.

Jak złożyć wniosek o chargeback? (krok po kroku)

1. Skontaktuj się ze sklepem

Zanim złożysz wniosek do banku, spróbuj wyjaśnić sprawę bezpośrednio ze sprzedawcą. W niektórych przypadkach może to wystarczyć, a bank tego wymaga jako pierwszego kroku.

2. Zbierz dowody

Przygotuj dokumentację potwierdzającą:

• transakcję (potwierdzenie płatności),
• korespondencję z fałszywym sklepem (e-mail, screeny, brak odpowiedzi),
• brak dostawy lub różnicę między opisem a otrzymanym towarem.

3. Zgłoś reklamację do banku

Skontaktuj się z bankiem, który wydał Twoją kartę. Możesz to zrobić:

• w bankowości internetowej (jeśli dostępna opcja),
• na infolinii,
• osobiście w placówce.

Bank przyjmie zgłoszenie i przekaże je do operatora karty (Visa/Mastercard).

4. Czekaj na rozpatrzenie

Proces chargeback może trwać od kilku dni do kilkudziesięciu (nawet 60–90 dni). Bank może poprosić o dodatkowe dokumenty lub oświadczenie.

Ile czasu masz na zgłoszenie?

Terminy różnią się w zależności od operatora, ale nie przekraczają zazwyczaj 120 dni od daty transakcji. Im szybciej zareagujesz – tym większa szansa na pozytywne rozpatrzenie wniosku.

Kiedy chargeback może zostać odrzucony?

Chargeback nie zawsze zostanie uznany. Może zostać odrzucony, jeśli:

• brak jest jednoznacznych dowodów,
• minął termin zgłoszenia,
• bank uzna, że nie było podstawy do zwrotu (np. towar został jednak dostarczony).

Dlatego tak ważne jest zbieranie i zachowywanie korespondencji i potwierdzeń transakcji.

Chargeback a inne formy dochodzenia roszczeń

Chargeback nie wyklucza innych dróg odzyskiwania pieniędzy – np. reklamacji konsumenckiej, zgłoszenia sprawy do rzecznika praw konsumenta, czy zawiadomienia policji w przypadku oszustwa.

W praktyce jednak chargeback jest najszybszym i najprostszym sposobem na odzyskanie pieniędzy, zwłaszcza gdy sklep nie odpowiada na reklamacje lub nie istnieje.

Jakich sklepów unikać w 2025 roku? Sprawdź tutaj: https://www.legalniewsieci.pl/aktualnosci/oszustwo-w-internecie---gdzie-szukac-pomocy

Czym różni się chargeback od tradycyjnej reklamacji?

Chargeback to działanie podejmowane przez bank i operatora karty w imieniu klienta – poza relacją klient–sprzedawca. Nie musisz czekać na odpowiedź sklepu lub brać udziału w sądowych sporach.

Z kolei reklamacja konsumencka opiera się na przepisach prawa cywilnego i wiąże się z:

• pisemnym zgłoszeniem do sprzedawcy,
• 14-dniowym terminem odpowiedzi,
• często długotrwałą korespondencją.

Jak reklamować? Sprawdź tutaj: https://www.legalniewsieci.pl/aktualnosci/jaka-forma-reklamacji-prawa-konsumenta-w-2025-roku

Największą zaletą chargebacku jest szybkość i minimalne formalności – szczególnie przy oszustwach.

Chargeback przy BLIKU lub przelewie – czy to możliwe?

Niestety, procedura chargeback nie obejmuje płatności wykonanych za pomocą BLIKA ani tradycyjnego przelewu bankowego. Chargeback to mechanizm zarezerwowany wyłącznie dla transakcji kartami płatniczymi (np. Visa, Mastercard, Maestro).

Jeśli zapłaciłeś za towar przez BLIK lub zwykły przelew i trafiłeś na fałszywy sklep, masz ograniczone możliwości odzyskania pieniędzy. Co możesz zrobić?

• Skontaktuj się z bankiem – choć nie ma gwarancji, niektóre instytucje mogą próbować zablokować środki lub wesprzeć w dochodzeniu.
• Zgłoś sprawę na policję – w przypadku oszustwa internetowego warto zebrać dowody (potwierdzenie przelewu, screeny) i złożyć zawiadomienie.
• Skorzystaj z pomocy rzecznika praw konsumenta lub UOKiK – mogą doradzić, jak dochodzić swoich praw, choć skuteczność zależy od sytuacji.

Wskazówka na przyszłość: Jeśli kupujesz w nowym sklepie internetowym i nie masz pewności co do jego wiarygodności – płać kartą, aby w razie problemów mieć możliwość uruchomienia chargebacku.

Czy chargeback działa w Polsce i za granicą tak samo?

Tak – procedura chargeback jest międzynarodowa, ponieważ dotyczy systemów Visa i Mastercard, a nie tylko lokalnych banków.

Co ważne:

• możesz złożyć chargeback także wobec zagranicznego sklepu internetowego, jeśli płaciłeś kartą,
• nie musisz znać języka sprzedawcy – wszystko odbywa się przez Twój bank,
• operatorzy kart (np. Mastercard) mają wewnętrzne kodeksy ochrony konsumenta, których muszą przestrzegać banki członkowskie.

Oznacza to, że nawet jeśli trafiłeś na oszukańczy sklep z innego kraju UE (lub spoza niej), chargeback może nadal być Twoim najszybszym rozwiązaniem.

✅ Podsumowanie – dlaczego warto znać procedurę chargeback?

Jeśli padłeś ofiarą fałszywego sklepu internetowego, nie wszystko stracone. Procedura chargeback daje realną szansę odzyskania pieniędzy – szybko i bez konieczności angażowania sądu.

Pamiętaj:

• działa tylko przy płatności kartą,
• warto zgromadzić dokumenty potwierdzające oszustwo,
• im szybciej zgłosisz – tym lepiej.

Chcesz wiedzieć więcej o bezpiecznych zakupach w sieci i ochronie konsumentów?
Obserwuj nas na Facebooku: facebook.com/legalniewsieci

Sprawdź inne poradniki na: legalniewsieci.pl